家を購入するか、ビジネスに投資するか──。このような理由から、ケンタッキー州レキシントン出身のケイシー（最近のエピソード）は、「ザ・ラムジー・ショー」の司会者ジョージ・カメル氏とケン・コールマン氏に、この2つの選択肢の間で揺れている自分のジレンマを打ち明けた。
ケース
ケイシー夫妻は、デイブ・ラムジーのフレームワークの中で「ベイビーステップ3」を進めている。このことは、家計の3～6か月分の経費に相当する完全に資金を確保した緊急基金を構築していることを意味する。このステップを完了した後、ケイシー夫妻は家を購入するか、ケイシーの夫のレストランビジネスの拡大に資金を充てるかで検討が分かれている。
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レストランは既に確立されているが、ケイシーは、現在夫がパートナーとなっていると説明し、そのうち独立して自分のレストランを開業したいと思っているという。だが、その家計事情が懸念材料だ。ケイシーの夫の収入は大きく変動し、税金を引く前の年間収入は3万5,000ドルから4万ドル前後である。さらに、ケイシーは自宅で自分たちの子供たちに学習をさせるため、家計は妻の夫の収入だけに依存している。
ラムジーショーのアドバイス
カメルとコールマンは、こうした時期に新しいビジネスに投資することを強く反対した。レストラン業界はリスクが高いことで知られており、彼らはますますそれ以上のリスクを取る前に、まずは家計の安定が重要だと強調した。
「レストランを開業するということには、非常に大きなリスクが伴います」とカメル氏は警告を発した。コールマン氏は、現在のビジネスに専念し、そこから経験を積み、重要な選択をする前に家計の安定を確保するようにケイシーの夫にアドバイスを送った。彼はある古い諺を引用した。「2つのウサギを追いかけていると、それらは両方とも逃げてしまう」
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また、家を購入することについては、司会者たちは最初、ベイビーステップ3を完了した後、家を買うべきだという意見で一致した。これはラムジーの計画の中で「ベイビーステップ3B」と呼ばれ、退職貯蓄に投資する前に、最初に頭金を貯めることを意味している。
ところが、カップルの収入について知った後、収入の安定に関する懸念が、家を購入することもまたこの時期には賢い決断ではない可能性があることを示唆した。コールマン氏は、ケイシーの夫の収入が住宅ローンを快適に支払うには十分な収入ではないと指摘し、ビジネスに予期しない急激な下降が家計を脆弱にする可能性があると警告した。「まったく家を買う必要はありません」と彼は強調した。
優先順位：収入の増加
最終的に、司会者たちはケイシーの夫に対し、家計の安定やビジネスの拡大について考える前に、まずは収入の増加に焦点を当てることが必要だと結論づけた。
「ビジネスの夢を先延ばしにしなくてはならない」とカメル氏は述べた。「この時点で、家計の収入は危機的な状況にある」
コールマン氏はさらに、ケイシーの夫が他で働くことで、収入を増やすことができるかもしれないと提案した。彼は次のように語っている。「まさに、彼はウォルマートで働いた方が収入を大幅に増やすことができるでしょうね」と語り、この時点で小売りの仕事でさえも、より良い家計安定を提供できるかもしれないと強調した。
ケイシー夫妻は将来を築くために意気込んでいるが、「ザ・ラムジー・ショー」の司会者たちはこう断言した。今のところ、家の購入もビジネスの拡大も賢明な選択肢ではない。彼らは、家計の安定を確保し、家を購入することよりもまず収入の安定を図るようにケイシー夫妻に助言を与えた。そして、いったん家計が安定した後、新しいビジネスに投資することを検討するべきだと彼らは説明した。
同じような選択を迫られている人々にとって、カメル氏とコールマン氏の重要なポイントは、家計の安定が最優先だということだろう。収入を安定して、かつ十分に確保することは、賢く長期的な家計を立てるための基本的なステップである。
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