世界銀行は最近、世界中で14億人の無口座者と、それ以上の未銀行者がいると試算した。金融サービスへのアクセスの欠如は、十分なサービスを受けられない人々にとって大きな負担であり、これにより借り入れが難しくなり、経済的なギャップが埋まらなくなるため、個人の財政に悪影響を及ぼし、貧困から抜け出すことが難しくなる。
アフリカ、東欧の大半、ラテンアメリカの一部、中東、ロシア、東南アジアなどの地域の市場では資本へのアクセスが不十分で、これによりこうした市場のビジネスの成長が阻害されている。国連によると、「中小企業が世界中のビジネスの90％、雇用の70％以上、GDPの50％以上を占めている」。
アレックス・ヴァート（LendSwapの創業者）氏は、AI（人工知能）を組み合わせたウェブベースのソリューションが、これらの市場において、金融システム内にさらに多くの人々を取り込むのに役立ち、結果として個々のビジネスが成長する際のポジションを改善させる方法を提供できると語っている。
「例えば微額融資など、ある種のサービスを提供することが銀行にとっては採算が合わない場合が多い、あるいは銀行がそのようなサービスを提供することを規制で制限されているということがあります。LendSwapは、本来なら利用できない金融サービスへのアクセスを提供することで、このような空白を埋めることができるのです」とヴァート氏は述べた。
ベトナム、メキシコ、ナイジェリア、インドなどの新興国は、多大な潜在的可能性を秘めてはいるものの、それでも伝統的な金融システムからは十分にサービスを受けられていない。世界銀行によると、これらの地域の個人と中小企業の65％以上が、担保の要件、遅い承認プロセス、高い金利、持続不可能な返済条件といった理由から、金融に制約を抱えている。
グローバルな経済的、政治的不確実性が高まると、機関投資家と小売投資家は、価値を保管できる国に独立している、安全な場所を求めて、分散型のデジタル通貨、特にビットコイン（仮想通貨：BTC）の人気が高まる傾向がある。ヴァート氏は、Web2の世界がWeb3へと進化する中で、新興国においても分散型金融が受け入れられる様子を見ていると語った。
「我々は、分散型でAIが駆動する金融システムへの変化が非常にポジティブであると見ています。オープンな流動性市場によって、Web3に数百万もの新規ユーザーが参入し、手数料が削減され、透明性が向上し、連続的なイノベーションと新しい金融ツールを通じて、ブロックチェーンベースの金融を日常生活の一環にすることができるからです」
LendSwapはAIを使用して、融資申請、承認、および支払いプロセスを合理化している。AI駆動のリスクアセスメントモデルにより、人間の介入が必要なく、素早い承認が可能となっている。その結果、承認された融資は即時に資金が解放されるという仕組みだ。
「我々はWeb3を中心とした金融サービスの未来に、強く期待を寄せています。伝統的な銀行と非銀行金融機関は既にAIを使っていますが、これらの機関は不透明であり、高い手数料がかかり、官僚的な非効率性や流動性コストに悩まされています。Web3では、これらの問題の多くが解決されます。それが業界の進化と言えるのです」とヴァート氏は語った。
LendSwapは、今後2年間で1億人のユーザーに拡大することを目標に、1100万人以上の顧客にサービスを提供していて、その大半はインドとナイジェリアにおいて成長しているという。
アメリカのような大規模なテック市場では、GameFiやmemecoinなどのより専門的なユースケースに集中する事ができる。これらのユースケースは、投機とエンターテイメントへの需要を満たすものだが、新興国の市場では、伝統的な金融サービスを補完するためにブロックチェーンサービスへの最も重要な需要がある。
概念上、流動性と支払いは最も破壊的なユースケースではないかもしれないが、これらはユーザーの生活を改善する可能性が最も高いグローバルなユースケースである。国境を越えた包括的な金融生態系は、誰にとっても良いものであり、最終的には市場の経済的な進歩を推進するのに役立つだろう。