便利さが意思決定を牽引する現代において、エンベデッド・ファイナンスは人々がお金とどう関わるかを再定義している。最近行われたBenzingaフィンテック合併M＆A&アワードイベントで、業界のリーダーたちはこれらの金融ソリューションがアクセシビリティ、効率性、消費者の需要にどのようにシームレスに統合されているかについて議論を交わした。
日常のニーズに対するリアルタイムな解決策
DailyPayの金融取締役であるRob Nardelli氏は、エンベデッド・ファイナンスを通じた稼動賃金アクセスの実用的な利点を強調した。稼動賃金アクセスを通じて従業員は賃金を獲得する際にそれを利用することができ、従来の給与支払サイクルをバイパスすることができる。 Nardelli氏は、DailyPayのアプリを使って、デートの最中で不自然な瞬間を避けることができたという顧客の印象的な例を紹介した。
彼は「数秒でその男性のアカウントにお金が入って、彼はカードをスワイプし、タンクを満タンにして、続いて嬉しそうに帰っていった」と語り、その後、彼はそのカップルが現在幸せに暮らしていることを付け加えた。
Bloomberg IntelligenceのシニアアナリストであるDiksha Gera氏は、特に伝統的な銀行業務システムが不十分な場合にエンベデッド・ファイナンスが提供する利便性に注目した。 Gera氏は米国に移住する経験を振り返り、金融ソリューションが意思決定の瞬間に組み込まれている必要があると説明した。「誰もが一日の中で銀行業務をやるべきもう1つのタスクにしたくはない」と彼女は述べ、アクセシビリティは消費者の期待を満たす上で非常に重要だと指摘した。
リアルタイム決済へのアプローチ
リアルタイム決済（RTP）はエンベデッド・ファイナンスの重要な構成要素であり、緊急の金融ニーズに対応する瞬時の取引を可能にする。 Nardelli氏は、RTPがDailyPayの稼動賃金ソリューションを支える方法について説明した。彼は、必要なときに資金を提供することで騙りが速いほど詐欺が早いことを認めたが、リスクを緩和し信頼性を確保するための入念なデューデリジェンスがリスクを緩和し信頼性を確保すると強調した。
Gera氏は、インドやブラジルなどの国がRTPを採用する上でリーダーシップを取っている一方で、米国は消費者の習慣やクレジットカードへの依存からくる課題に直面していると指摘した。 しかし、彼女は大手プレイヤーの支援が採用を加速する可能性があると指摘し、「これは難しい提案でありますが、モメンタムを見守っていく」と述べた。
規制のハードルと産業の協力
また、話はエンベデッド・ファイナンスの未来を形作る上で規制の役割についても語られた。 FinTech Sandboxの共同設立者であるSarah Biller氏は、特に銀行とフィンテック企業の間のパートナーシップにとって規制がどれだけ重要かについて議論を交わした。「フィンテックソリューションを組み込もうとする場合、銀行がこの問題に対して非常に厳しい規制制裁を受ける可能性があることを認識しなければならない」と述べた。
規制の透明性は向上しているにもかかわらず、銀行とフィンテック企業はAMLやKYCといった要件のような課題を乗り越えるために協力して取り組む必要がある。 Biller氏はフィンテック企業が銀行をパートナーとして捉えるよう助言し、 「メインストリートはもはや舗装された歩道だけではなくなり、デジタル環境も含まれるようになった」と付け加えた。
先行きの展望
パネリストたちはエンベデッド・ファイナンスが金融の景色を変え、実用的でアクセシブルなソリューションを提供していることに同意した。稼働賃金アクセスからリアルタイム決済そしてそれ以上へと、これらの革新が消費者のニーズに合わせていることで伝統的なシステムを再考する機会が生まれる。 Nardelli氏が簡潔に述べたように、「未来は人々がそれを必要とする時に必要とするツールについてのものである」。
この議論は、エンベデッド・ファイナンスが日常生活の中でお金が動く仕方を前進させ、実際の課題に対処し、金融のアクセシビリティを改善する可能性を示している。
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