財務的自由への道のりは、週末旅行のようなものではない。私は宝くじに当たったり、本を売ったり、バズるポストを書いたりしてここにたどり着いたわけではない。いえ、私がここに辿り着いたのは、読者も進んでいるであろう同じ長くて曲がりくねり、時に暗い道を歩いてきたからだ。ここに私の懐中電灯だ。
1. 資産を生かすか、足踏みを続けるか
収入と支出を確認することが大切だ。自分の収入源と、その現金がどこに行っているのかを理解することだ。もし最後の1ドルがどこに行ったのかわからないと、次の1ドルをどこに使うかを計画するのは難しいだろう。
富を得るためには、この1つのシンプルなルールを理解して実践することが不可欠だ。それは、「稼いだお金よりも少ない額を使う」ということだ。
毎月現金をためることは、富を持つための方法だ。収入よりも多くを使うことは、逆に貧乏になることだ。現金を早い段階から積み立てていくことで生活を安定させるために、毎月の給料日までの生活サイクルを断ち切る必要がある。
2. 計画を立てるか、言い訳をするか
生活の資産の蓄積段階と引き出しの段階について、強固でダイナミックな計画を立てることだ。計画は特定の目的に向けて設計され、目標に対して動機づけされている必要がある。測定が行われることで、実行することができる。
あなたの人生は変化し、適応し、同様にあなたの計画もそうでなければならない。定期的に進行状況を見直し、必要なコース補正を行い、寄与、引き出し、実現可能な目標、投資の選択、そしてダイナミックな計画プロセスに焦点を当てる。
計画を自分一人で立てるか、アドバイザーの助けを借りるかに関わらず、あなたはその計画を理解し、財務の独立への道筋について責任を持つ必要がある。あなたのお金について誰かがあなたほど心配することはないだろう。
3. 借金を賢く使う – 使われるのではない
借金は悪くもよくもなく、むしろ尊敬すべき強力なツールである。利息を支払うとは、貸し手に対して彼らのお金を一時的に借りるために、あなたが貸し手に自分のお金を提供することに他ならない。もし富を蓄積することが目標であるならば、なるべく他人に自分のお金を提供することは避けるべきだ。
チェーンソーやボトルのように、借金もまた、強力なツールなのだ。適切に、慎重に使えば、生活が楽になり、ポジティブなリターンが増幅されることもある。無差別に使うと、借金はあなたの意思決定を妨げたり、さらには投資ポートフォリオを損なうこともあるだろう。
利息を理解する人は利息を得、理解しない人は利息を支払う。
4. 貯金だけでなく、投資を
毎月貯金し、投資するという習慣は、複利をサポートする一方で、市場の波乱の時期に感情的な決定の影響を抑制する。
投資収益の複利の力を利用し、途切れることなく積み立てを行うのだ。
あなたが超能力を持つ株の選び方をする必要はない。最も重要なのは、低コストで幅広いインデックスファンドを選ぶことだ。バンガードのトータルストックマーケットETF（VTI）またはS&P 500 ETF（VOO）は、探し始めるいい場所だ。
5. 投機しない
投資家は企業のファンダメンタルズを頭に置いておく必要があり、空虚な物語や周囲の声に耳を貸しすぎないように注意する必要がある。投資は確率に基づいている。投機はギャンブルだ。
もし株式市場で「遊びの資金」を持たずにはいられないのなら、それをポートフォリオの10%以下に留めておくことだ。そして、頑張ってほしい。
6. スキルが払う、運はそれに迷う
多くの人々は知識と多くの経験を持っているが、質の高い決定と単なる運の違いに気づくことができない人がたくさんいる。それどころか、彼らは自分の意思決定能力が優れていると思い込み、彼らのそれほど光り輝かない実績は単なる不運によるものだと思い込み続けている人がたくさんいるのだ。違いを認識し、自分がコントロールできることに焦点を当てるのだ。
月々の出資額と引き出し額は、あなたの財務計画の最も重要な2つの要素であり、どちらも完全にあなたがコントロールできるものだ。牛市と熊市は運の要素が大きい。
7. 騒音をブロックする
メディアからの継続的な騒音の攻撃は、合理的な財務計画と投資行動を妨げるものはない。実際、世界経済フォーラムの2024年のグローバルリスクレポートによると、情報の誤情報とディスインフォメーションは世界が直面する最も深刻な短期リスクであると指摘している。
日々の「最新ニュース」の連打は、長期投資計画には一般的に関連しない。市場データの大量とソーシャルメディアが情報の誤情報を広める傾向があるため、あなたが自分の計画プロセスを信じ、それに従うことが重要なのだ。
熱い株、ホットな話題に追いつかないでください。落ち着いて、冷静でい続けてください。
8. 知恵を求める
信頼できる人たちと一緒に読んで、学んで、議論をしましょう。富裕層1,200人を対象に行われた調査によると、富裕層の1つの共通点が明らかにされた。それは「富裕層は読書によって自己教育を行っている」というものだ。
私たちは自分自身の過ちから学ぶことができますが、他の人の過ちから学ぶことはもっとコストがかからないことを証言します。あなたの前に立ちはだかる道のりを既に歩んだ人々から、読んで学ぶことを忘れないでください。
自分自身の知識を深めることを忘れずに、歴史が教えてくれていることを心に留めておいてください。
9. 富を得るための7つの方法を認識する（3番を選ばないで！） 1. 金を相続する 2. 金持ちと結婚する 3. 金を盗む 4. 特別な才能を使う 5. 非常に幸運なことが起こる 6. 成功したビジネスを所有または運営する 7. 収入よりも少なく使い、長期的な視点で賢く投資する
最初の6つの方法は稀であり、信頼性に欠けていることが多い。それに、これらのうち少なくとも1つはあなたを刑務所に送ることになるだろう。一方で、7番目の方法に従うことで、あなたはいつかは絶対に富に恵まれる運命になるだろう。
10. 旅を楽しむ
人生はリハーサルができるわけではない。時間が現在の自分と未来の自分の両方を考慮に入れて、あなたが本当に幸せを感じるために何をすべきかを決めてから、支出または貯金するのだ。
今日の喜びを、明日の自由とバランスよく取るのだ。
あなたはお金持ちに見えることも、実際にお金持ちになることもできる。でも、短期間でその両方を達成することはほぼ不可能だ。だから、どんな人が見ているにせよ、時々は立ち上がって踊ることが大切なのです。
いつものように、賢く、そして頻繁に投資を行いましょう。読者のみなさん、ありがとうございました。
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