米金融大手ネイションワイドとファイデリティ・インベストメンツの最新調査によると、多くのアメリカ人が2025年に向けての懊悩と決意を抱いていることが明らかになった。
『InvestmentNews』が最近伝えたところによると、2025年においてはクライアントとの関係にアドバイザーがアプローチする方法について大幅な変更を余儀なくされそうだ。
最も多くの懊悩が挙がったのはネイションワイドの「保護された退職金調査」で、45歳以上のアメリカ人の82%が、若い時により真剣に退職金計画を立てておくべきだったと後悔していることが明らかになった。この統計は、アドバイザーに、クライアントと早期からより包括的に関わるよう呼びかけるべきだし、既存のクライアントが「追いつく」ことを手伝うべきだということを示している。
アドバイザーは、クライアントが相談に来るのを待つのではなく、若いプロフェッショナルに自ら相談し、複利の仕組みを理解し、退職の不安が深刻化する前に、強固な収入保護戦略を、クライアントと共に開発するべきだろう。
ファイデリティによる「年次決意調査」では、アドバイザーが注意を払うべきさらに1つの重要な領域が浮かび上がっている。その領域とは「緊急事態への備え」である。2024年において72%のアメリカ人が経済的な後退を報告し、46%が緊急資金に手をつける必要があったことを考えると、アドバイザーはクライアントが強固な財務基盤を構築する手助けをするため、単に長期的な目標に焦点を当てるのではなく、緊急資金戦略にも目を向けるべきだ。そうしなければ、伝統的な退職金計画と並行して包括的な緊急資金戦略を開発することができないだろう。
アドバイザーは、2025年に保守的な財政目標に対するクライアントの心境の変化に注意を払うべきである。調査によると、目標を掲げる人の3分の1は、2025年に対して、より控えめな目標を望んでいる。この傾向は、調査に回答した者の38%が、突発的な支出を最優先の懸念事項として挙げたことと絡み合っている。そのため、アドバイザーはアプローチの変更が必要だと言えるだろう。
アグレッシブな成長戦略を追求するのではなく、多くのクライアントは、安定性とリスク管理を重視したバランスの取れたプランの方が効果を発揮する可能性がある。
銀の弾のように光るのは、昨年よりも経済的に安定しているか、より強いと感じるアメリカ人が68%、2025年について楽観的な見方をしていると感じているアメリカ人が65%もいることだ。アドバイザーは、このポジティブな気持ちを活かして、クライアントが自分の財務上の後悔を、実行可能な計画に変えられるように手助けすることができる。
これは、クライアントが即座の懸念事項と長期的な目標の両方に対処する包括的な財務指導を提供するため、伝統的なポートフォリオ管理を超えるものであり、クライアントが予期せぬ後退に対して十分な保護を持っていることを確認するためにもなる。
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写真：Shutterstock
