消費者金融保護局（CFPB）が、バンダービルト・モーゲージ＆ファイナンス（Vanderbilt Mortgage & Finance）を相手取り訴訟を起こした。相手取りの訴因は、創業者がバークシャー・ハサウェイ（Berkshire Hathaway Inc.）（NYSE:BRK）（NYSE:BRK）のウォーレン・バフェット氏の傘下企業である同社が、住宅ローンを融通し、債務者を事実上破産させることを理由としている。
出来事の経緯：CFPBの苦情によると、この事件でバンダービルトは、同社の子会社であるクレイトン・ホームズの一部となっているが、クレイトン・ホームズは貸し出し基準を操作し、住宅ローンを絶対に返済できない債務者にも住宅ローンを融通するために、人為的に低い生活費の見積もりを利用したという。
1例として、規制当局は、ある5人家族が住宅ローンの支払いを済ませた後、1か月の使い捨て収入がわずか57.78ドルしか残っていないとのこと。
「バンダービルトは、製造住宅の売却を成立させるために、わざと人々を高リスクのローンに陥れる行為を知りながら行っている」と、CFPBのロヒット・チョプラ局長は声明の中で述べた。
連邦裁判所に提出されたこの訴訟は、バンダービルトが収入が不足しているという証拠を無視し、既に困窮している債務者に対して住宅ローンを融通したことによって、信用取引に関する真実の貸し出し法を破ったと主張している。
CFPBは、バンダービルトが支払い能力を持たない債務者が融通を受けられないようにするために、住宅ローンの条件を人為的に操作していた事例を挙げている。
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なぜ重要なのか： 製造住宅は、低所得者や農村部のアメリカ人にとって重要な住宅です。 しかし、CFPBの調査によると、これらの住宅ローンは、従来の住宅ローンと比べて、利子の利かせ方が高く、また再融資の選択肢が限られていることがわかっている。
規制当局は、バンダービルトの違法な慣行を止めさせ、影響を受ける住宅所有者に救済を求めている。バンダービルトは、バークシャー・ハサウェイの完全子会社であり、米国最大の製造住宅メーカーであるクレイトン・ホームズの一部として、テネシー州メリービルに本社を置き、全米で事業を展開している。
この事件は、2008年の不動産危機に対する回答として、6百万家族が自宅を失う結果となった米国議会の2010年の命令に続く、製造住宅部門での貸し出し関連の実態を引き続き監視しているものである。
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